Как заработать больше? О новых возможностях для экономии и инвестирования

Фото: Freepik

Объём банковских вкладов жителей республики на 1 мая составляет почти 654 млрд рублей — на 28% больше к маю 2023-го. Это влияние высоких ставок, стимулирующих сберегательное поведение, указывают аналитики. Вместе с банком ВТБ и уфимцами, которым мы задавали вопросы в разных групповых чатах, разобрались в вопросах, как сегодня можно накопить и приумножить свои средства.

Вклад с плавающей ставкой

Как отмечают в Нацбанке РБ, среди жителей Башкирии наиболее востребованы текущие накопительные счета и депозиты с коротким сроком, с ежедневным начислением процентов и возможностью снятия и пополнения.

«Когда в прошлом году «ключ» пополз вверх, стали расти проценты по депозитам. Но у меня был такой вклад, который надо было сначала закрыть, потом открыть новый, чтобы перейти на повышенную ставку. Плюс каждый раз думаешь, как бы не прогадать с выбором вклада, вдруг ставка упадет, а я уже заморозил деньги на год. В итоге один вклад закрываешь раньше срока и теряешь проценты», - поделился житель одного из новых ЖК в историческом центре Уфы, сосед по дому нашего коллеги.  

ВТБ запустил вклад, доходность которого привязана к ключевой ставке ЦБ РФ. Этот сберегательный продукт можно открыть на срок от 6 месяцев до 3 лет на сумму от 1 000 000 рублей. Раньше вкладчики перекладывали деньги с одного вклада на другой, закрывая первые с потерей процентов. Сейчас благодаря депозитам с плавающей ставкой исчезла необходимость в таком маневре – доходность вкладчика напрямую зависит от того, насколько высока процентная ставка. Таким образом клиент получает гарантированную прозрачность доходности, защищая свои накопления вне зависимости от волатильности на рынке.

Накопительный счет

Главный плюс накопительного счета в том, что деньги можно снять в любой момент, а еще таким образом удобно копить на какие-то ближайшие цели – отпуск, большие покупки.

«В банке, которым я пользуюсь, у меня тоже есть накопительный счет. Он, кстати, оказался прекрасной альтернативой депозиту. Изначально держала его как кошелек, куда откладывала на отпуск, но подтянулись и другие цели, потому что действительно удобно и выгодно копить с его помощью. И сначала у меня был обычный счет с небольшой ставкой, но потом я стала зарплатным клиентом – там уже ставка выше и больше других преимуществ», - рассказали в закрытом чате по беговому клубу.

Получить приветственные 18% годовых предлагает ВТБ по накопительному счету. Ставка начисляется на ежедневный остаток без дополнительных условий в течение трех календарных месяцев после открытия счета.

Фото: Freepik

Кешбэк 25%

Существенно увеличить накопления можно, вернув часть потраченных денег. Для этого клиентам ВТБ доступен повышенный кешбэк реальными деньгами– можно получить рублями до 25% от покупок в выбранных категориях.

«Работаем с мужем на удаленке, к месту не привязаны, поэтому летом часто меняем локации и путешествуем. Самый большой процент расходов в поездках, конечно, – дорога и проживание, поэтому в этом месяце мы выбрали кешбэк в категориях «Авиабилеты», «Отели» и «Аренда авто», – рассказала жительница Уфы. – Недавно летали в Питер на белые ночи. Неделя в отеле в центре обошлась в 56 340 рублей, с них вернулось около 1 000 рублей. Не могу сказать, что это огромная сумма, но приятно, когда тебе возвращают деньги за покупки. В августе планируем на гастрофест в Сочи и немного изменим категории – теперь вместо «проката автомобилей» планируем выбрать рестораны». Посмотрим, сколько получим за наши ужины».

Зарплатная карта

По закону выбрать карту для получения на нее зарплаты и зарплатных преимуществ можно самостоятельно без участия работодателя, просто предоставив в бухгалтерию все необходимые реквизиты.

ВТБ предлагает зарплатникам привлекательные условия - отмена платных СМС и Push-уведомления, возможность бесплатного снятия наличных в любых банкоматах без лимитов по сумме и комиссий  или оплата регулярных платежей и переводов без комиссий. Еще можно оформить займы на льготных условиях, скидка при выдаче кредита наличными будет ниже на 1,5 п.п к ставке, на ипотеку — 0,3 п.п., на автокредит наличными — 0,5 п.

Если подключить регулярное пополнение карты ВТБ на сумму от 9 000 рублей, любой может стать клиентом банка и получать привилегии от зарплатного обслуживания. Зарплатные клиенты ВТБ могут снимать наличные в банкоматах любых банков без лимитов по сумме или комиссий. Также выбирать категории для кешбэка в четырех категориях вместо трех.

Даже самые мелкие и незначительные траты, такие как комиссии по оплате за телефон или коммуналку, имеют значение. ВТБ полностью отменил все комиссии за оплату коммунальных услуг, платежей в адрес бюджетных организаций, а также за платежи по реквизитам в адрес предпринимателей.

Клиенты ВТБ могут переводить до 30 000 000 рублей на свои счета в другие банки и до 1 000 000 рублей другим людям совершенно бесплатно. Для любой семьи это значит, что детский сад ребенка, автомобильные штрафы и налоги, коммунальные счета за квартиру и электричество и переводы друзьям или родным теперь можно оплачивать без дополнительных трат. Согласитесь – это приятно.

Программа долгосрочных сбережений (ПДС)

В этом году россиянам стал доступен еще один способ накопить деньги — стать участником программы долгосрочных сбережений (ПДС). С ее помощью можно увеличить свои накопления не только за счет личных взносов, но и за счет софинансирования со стороны государства.

Башкирия вошла в число регионов-лидеров ПДС. С начала ее действия в январе 2024 года жители республики заключили около 8 000 договоров участия. Для граждан это дополнительная возможность заработать прибавку к будущей пенсии или сформировать финансовую подушку безопасности на случай сложных жизненных ситуаций, писал Башинформ со ссылкой на Нацбанк РБ.

Откладывать можно за счет собственных взносов, а можно также перевести уже сформированные пенсионные накопления: они есть у тех, кто официально работал с 2002 по 2014 год. Вместе с вами пополнять ваш счет начинает и государство: на каждый ваш рубль вам будет определенная прибавка из бюджета. Подключение к программе доступно в офисах банка ВТБ и РНКБ по всей стране, а также на сайте НПФ ВТБ.

На софинансирование из бюджета могут рассчитывать те, кто внесет в программу не меньше 2 000 рублей в год. Точный размер госдобавки зависит от суммы взносов и вашего ежемесячного дохода. Принцип такой: чем ниже доход, тем больше прибавка. Так, при доходе до 80 000 рублей в месяц полагается доплата из расчета один к одному. Если доход от 80 000 до 150 000 рублей — государство добавит 50 копеек на каждый рубль, если выше 150 000 рублей — плюс 25 копеек на рубль гражданина.

Размер и периодичность взносов могут быть любыми. Максимальный размер доплаты одному человеку ограничен — 36 000 рублей в год. Стоит отметить также, что государство будет софинансировать вложения в ПДС в течение первых трех лет с момента вашего первого взноса в программу.

Вступить в нее может любой совершеннолетний россиянин. При желании можно открыть несколько счетов. Причем не только для себя, но и в пользу родственника или любого другого человека. 

Подводя итоги, можно отметить, что ВТБ предлагает широкий выбор различных инструментов для накопления денежных средств. В свою очередь, у клиентов банка есть возможность выбрать оптимальный для себя вариант, будь то сохранение средств, приумножение или получение бонусов с повседневных расходов. Это позволяет максимально гибко подходить к решению личных финансовых задач.

* При оплате товаров и услуг с помощью любой дебетовой или кредитной карты ВТБ. Максимальная ставка в этом случае доступна клиентам с пакетом услуг «Прайм», которые получают заработную плату или пенсию в ВТБ и совершили покупки по картам банка на сумму от 200 000 рублей.